Lääkäriliiton ryhmäpotilasvakuutukseen kohdistettavat vahingot
Suomen Lääkäriliitto on ottanut jäseniään varten ryhmäpotilasvakuutuksen. Liiton jäsenen toimiessa yksityisenä itsenäisenä ammatinharjoittajana hänen ei tarvitse ottaa erillistä potilasvakuutusta. Liiton ryhmävakuutus koskee vain itsenäisiä ammatinharjoittajia.
Viime vuosina on lääkäreiden ammatinharjoittamisessa tapahtunut muutoksia, joiden vuoksi on ilmennyt tarvetta selventää muutosten vaikutuksia potilasvahinkolain edellyttämään potilasvakuutukseen ja lääkärin vakuuttamisvelvollisuuteen. Itsenäisenä ammatinharjoittajana toimiva lääkäri on esimerkiksi verotuksellisista syistä saattanut perustaa yrityksen. Tällöin hän olettaa yrityksen palkansaajana, että hänen jäsenyytensä Suomen Lääkäriliitossa takaa hänelle potilasvakuutuksen kuten aikaisemmin. Näin ei kuitenkaan ole.
Potilasvahinkolaki
Potilasvahinkolaki on ollut voimassa 1.5.87 alkaen. Tämän lain mukaisesti Suomessa annetun terveyden- ja sairaanhoidon yhteydessä potilaalle aiheutuneesta henkilövahingosta (potilasvahingosta) suoritetaan korvausta kyseisen lain mukaisesti. Korvattavat potilasvahingot jaetaan neljään ryhmään: tutkimus- ja hoitovahingot, tartunta- ja tulehdusvahingot, tapaturmavahingot sekä diagnoosiin pääsemiseksi suoritettujen tutkimusten kohtuuttomat seuraukset.
Potilasvakuutusyhdistys hoitaa keskitetysti korvauskäsittelyn. Korvauskäsittely alkaa potilaan laatimasta vahinkoilmoituksesta, minkä jälkeen yhdistys pyytää terveyden- ja sairaanhoitotoimintaa harjoittavalta (eli vahinkopaikalta) lausunnon ilmoitetusta potilasvahingosta.
Vakuuttamis-velvollisuus
Potilasvakuutus on lakisääteinen. Tästä on säädetty potilasvahinkolain 4 pykälä:ssä. Tämän mukaisesti terveyden- ja sairaanhoitotoimintaa harjoittavilla on oltava vakuutus tämän lain mukaisen vastuun varalta. Julkisella sektorilla sairaanhoitopiirin ottama potilasvakuutus kattaa kyseisen piirin alueella sijaitsevien kuntien ja kuntainliittojen omistamien ja ylläpitämien laitosten toimintojen yhteydessä aiheutuvat potilasvahingot, kun taas valtion erikseen ottama potilasvakuutus kattaa valtion omistamien ja ylläpitämien laitosten toimintojen yhteydessä aiheutuvat vahingot.
Yksityisellä sektorilla vakuuttamisvelvollisia ovat muun muassa yksityiset sairaanhoito- ja tutkimuslaitokset sekä itsenäiset ammatinharjoittajat. Yksittäisen ammatinharjoittajan on siten itse huolehdittava vakuuttamisesta eli hänellä täytyy olla vakuutusyhtiön myöntämä potilasvakuutus, ellei ammatinharjoittajia edustava ammattijärjestö ole hoitanut asiaa ryhmävakuutuksella, kuten Suomen Lääkäriliitto on jäsentensä osalta tehnyt. Seuraavassa tarkastellaankin sitä, mitkä yksityissektorin tapaukset kuuluvat Lääkäriliiton ryhmäpotilasvakuutuksen piiriin ja missä tilanteessa ne tulevat kohdistettavaksi muuhun yksityissektorin vakuutukseen.
Vakuutustiedot
Pyytäessään terveyden- ja sairaanhoitotoimintaa harjoittavalta lausuntoa ilmoitetusta potilasvahingosta Potilasvakuutusyhdistys lähettää "asianosaisen selvitys" -lomakkeen, jossa mm. tiedustellaan, mihin potilasvakuutukseen ilmoitettu vahinko kohdistetaan. Potilasvakuutusyhdistys tarvitsee tiedot vahinkohetkellä voimassa olevasta potilasvakuutuksesta (vakuutuksenottaja, vakuutusyhtiö, vakuutusnumero). Vakuutustietojen saaminen on tärkeää sen vuoksi, että jokainen ilmoitettu potilasvahinkoasia kohdistetaan oikeaan potilasvakuutukseen. Vakuutustiedot tarkistetaan vahinkokohtaisesti, koska ne voivat muuttua ja vakuutus saattaa lisäksi vaihdella eri hoitopaikoissa ja työtehtävistä riippuen. Potilasvakuutusyhdistys ei voi varmuudella tietää, missä ominaisuudessa lääkäri on kyseisellä vahinkohetkellä ja kyseisessä vahinkopaikassa toiminut eli onko hän toiminut itsenäisenä ammatinharjoittajana vai työsuhteessa. Vakuutustiedot käsitellään ja rekisteröidään, vaikka kyseessä ei olisikaan korvattava vahinkotapahtuma.
Suomen Lääkäriliiton ryhmävakuutus
Suomen Lääkäriliitto on ottanut jäseniään varten ryhmäpotilasvakuutuksen Vakuutusosakeyhtiö Pohjolasta. Liiton jäsenen toimiessa yksityisenä itsenäisenä ammatinharjoittajana hänen ei tarvitse ottaa erillistä potilasvakuutusta. Liiton ryhmävakuutus koskee vain itsenäisiä ammatinharjoittajia.
Lääkärin, joka haluaa kohdistaa vahinkoasian Suomen Lääkäriliiton ryhmävakuutukseen, on osoitettava toimineensa vahinkohetkellä kyseisessä tapauksessa itsenäisenä ammatinharjoittajana. Asian selvittämiseksi Suomen Lääkäriliitto ja Potilasvakuutusyhdistys ovat yhdessä laatineet lomakkeen (liite asianosaisen selvitykseen).
Sen hoitolaitoksen tai yrityksen edustajan, jossa lääkäri on harjoittanut vastaanottoa ilmoitettuna vahinkohetkenä, on varmennettava, että lääkäri toimi vahinkohetkellä itsenäisenä ammatinharjoittajana eikä ollut työsuhteessa mihinkään laitokseen tai yritykseen.
Itsenäisen ammatinharjoittajan käsite
Kuka on itsenäinen ammatinharjoittaja potilasvakuutuksen kannalta katsottuna? Lääkäriä pidetään itsenäisenä ammatinharjoittajana, jos palkkio hänen antamastaan hoidosta tilitetään hänelle itselleen ja hän on itse vastuussa palkkiotulojensa selvittämisestä ja verojensa suorittamisesta.
Työsuhteessa olevan yksityislääkärin potilasvakuutus
Lääkäri, joka suorittaessaan vahinkoilmoituksessa mainittua toimenpidettä oli työsuhteessa johonkin yritykseen tai hoitolaitokseen, ei kuulu liiton ryhmävakuutuksen piiriin. Lääkäriä pidetään työsuhteessa olevana, jos palkkio hänen antamastaan hoidosta tilitetään yritykselle, jonka osakkaana tai palkkalistalla hän on. Sillä nostaako lääkäri yrityksestä palkkaa tai muita etuuksia ei ole merkitystä. Koska yritys (työnantaja) harjoittaa potilasvahinkolain tarkoittamaa terveyden- ja sairaanhoitotoimintaa, sillä on oltava tätä toimintaansa varten potilasvakuutus, joka kattaa työsuhteisten lääkäreitten potilasvahingot. Esimerkiksi jos aiemmin itsenäisenä ammatinharjoittajana toiminut lääkäri perustaa osakeyhtiön, jolle palkkiot hänen antamastaan hoidosta tilitetään, täytyy tällä osakeyhtiöllä olla toimintaansa varten potilasvakuutus.
Tiedoksianto
Potilasvakuutusyhdistyksen ratkaisu lähetetään tiedoksi vakuutuksenottajalle ja vahinkopaikkaan. Vakuutuksenottajalle tieto lähetetään siitä syystä, että vakuutuksenottajalla on oikeus pyytää asiassa potilasvahinkolautakunnan lausuntoa ja toisekseen näin vakuutuksenottaja, esimerkiksi Suomen Lääkäriliitto, voi kontrolloida, että sen ottamaan ryhmäpotilasvakuutukseen kohdennetaan ainoastaan ne tapaukset, jotka sen vakuutuksen korvattaviksi kuuluvat. Suomen Lääkäriliittoon kuulumattomat tai vakuuttamisvelvollisten yritysten piirissä toimivat eivät ole oikeutettuja hyödyntämään liiton vakuutusta.
Lopuksi
Edellä on selvitetty vakuuttamisvelvollisuutta ja itsenäisen ammatinharjoittajan käsitettä potilasvakuutuksen kannalta. Eri yhteyksissä ammatinharjoittajan käsite on ymmärretty laajemmin, ja tämä on luonut jonkin verran epätietoisuutta lääkärin ilmoittaessa, toimiko hän vahinkohetkellä itsenäisenä ammatinharjoittajana.
Toivomme tämän artikkelin valaisevan asiaa ja selventävän potilasvakuutusvelvollisuuteen liittyvää ongelmakenttää ja edesauttavan sitä, että Suomen Lääkäriliiton ryhmäpotilasvakuutukseen kohdistetaan vain ne potilasvahingot, jotka siihen kuuluvat.
Lisätietoja: Suomen Lääkäriliitto, puh. (90) 393 091 tai Potilasvakuutusyhdistys, puh. (90) 680 401.
