Potilasvakuutuksesta on käyty varsin vilkasta sananvaihtoa mm. liiton keskustelutauluilla. Seuraavassa kerrataan nykytilannetta ja selvitetään potilasvakuutukseen vuoden 2004 alusta tulevia muutoksia.

Potilasvakuuttamisvelvollisia ovat lain mukaan

- terveydenhuollon ammattihenkilöt, jotka on merkitty TEO:n rekisteriin ja harjoittavat ammattiaan itsenäisinä ammatinharjoittajina,

- terveyden- ja sairaanhoitotoimintaa harjoittavat yritykset, joissa työskentelee rekisteriin merkittyjä terveydenhuollon ammattihenkilöitä,

- sairaankuljetuspalveluja tarjoavat yritykset ja

- apteekit reseptilääkkeiden osalta.

Näistä ryhmistä käsitellään seuraavassa erikseen itsenäisiä ammatinharjoittajia ja toisaalta yrityksiä.

Itsenäiset ammatinharjoittajat

Lääkäriliitto on vakuuttanut liittoon kuuluvat itsenäiset ammatinharjoittajat ryhmäpotilasvakuutuksella. Ryhmän vakuutusmaksut seuraavat vain Lääkäriliiton jäsenten toiminnasta aiheutuneita vahinkoja, joten muiden vahingot eivät heijastu liiton maksamaan potilasvahinkomaksuun. Liittoon kuuluvat lääkärit eivät siis maksa erillistä potilasvakuutusmaksua, koska se jo sisältyy liiton jäsenmaksuun. Ellei lääkäri ole liiton jäsen ja toimii itsenäisenä ammatinharjoittajana, on hänen hankittava potilasvakuutuksensa itse. Vakuutusyhtiöt perivät tällä hetkellä vakuutusmaksua leikkauksia suorittavalta lääkäriltä 961 euroa ja ei-leikkaavalta lääkäriltä 377 euroa vuodessa. Vuonna 2004 nämä vakuutusmaksut tulevat säilymään ennallaan.

Yritykset

Jos lääkärintoimintaa harjoitetaan yritysmuodossa, pitää yrityksellä olla oma potilasvakuutus. Vakuutusmaksu on aina vähintään tietyn minimisumman suuruinen tai mikäli palkkasumman perusteella kertoimen avulla laskettu vakuutusmaksu ylittää em. minimisumman, näin saatu suurempi vakuutusmaksu. Vakuutusmaksut on yritystenkin osalta muodostettu kattamaan sattuneiden vahinkojen perusteella keskimäärin aiheutuvat kustannukset. Mikäli pidemmän aikavälin seurannassa osoittautuu, että korvauksia on maksettu arvioitua vähemmän tai enemmän, heijastuu tämä vakuutusmaksuihin viiveellä.

Mikäli palkkoja maksetaan lääkärille tai muulle henkilöstölle, määräytyy yrityksen vakuutusmaksu palkkasummien pohjalta kertoimella laskien minimimaksun ollessa vähintään 961 euroa. Palkkasumman kautta laskettava vakuutusmaksu määräytyy leikkauksia suorittaville lääkäriasemille kertoimen 0,01194 mukaan. Vuonna 2004 em. perusmaksu ja leikkauksia suorittavien lääkäriasemien palkkasummakerroin säilyvät ennallaan.

Uutta vuonna 2004

Koska yrityksillä on tähän asti ollut ainoastaan yhden summan suuruinen minimimaksu (961 euroa), ovat ei-leikkaustoimintaa suorittavat pienet ammatinharjoittamisyritykset, joiden palkkasumman mukainen vakuutusmaksu jää minimiä pienemmäksi, katsoneet tulleensa väärin kohdelluiksi. Tämän korjaamiseksi on nyt Pohjola-yhtiöiden kanssa sovittu, että vuoden 2004 alusta otetaan käyttöön uusi ei-leikkaustoimintaa harjoittavien yritysten potilasvakuutusmaksutariffi, jossa minimimaksu on 377 euroa vuodessa ja palkkasumman kautta laskettava vakuutusmaksu, joka tulee käyttöön silloin, kun näin määritelty vakuutusmaksu ylittää minimivakuutusmaksun, lasketaan kertoimen 0,00103 mukaan. Muuksi kuin leikkauksia suorittavaksi lääkärin toiminnaksi katsotaan vähäiset toimenpiteet silloin, kun niistä Kelan toimenpideluokituksen mukainen yleislääkärin sairausvakuutuskorvaus on alle 40 euroa.

Vuoden alusta tulee siis käyttöön uusi edullisempi vakuutustariffi ei-leikkaaville yksiköille ja samalla on ratkaistu ns. ei-leikkaavien käsite nimeämättä yksittäisiä tähän ryhmään kuuluvia toimenpiteitä. Ne yritykset, joilla nyt on uusilla kriteereillä arvioituna voimassa vakuutus, joka kuuluisi ei-leikkaavien yksiköiden ryhmään, ottanevat yhteyttä Vakuutusyhtiö Pohjolaan ryhmityksen muuttamiseksi. Pohjola tulee myös omassa informaatiossaan kertomaan uudesta luokituksesta. Vakuutusmaksukategorian muuttaminen edellyttää kuitenkin aina vakuutetun omaa aktiivisuutta, koska Pohjolalla ei ole tietoa vakuutetun nykyisen yritystoiminnan laadusta ja laajuudesta.

Vastuu- ja oikeusturvavakuutus

Myös vastuu- ja oikeusturvavakuutuksen ehtoja koskevaa keskustelua on viime aikoina käyty ennen kaikkea törkeän tuottamuksen tapauksissa, jotka ehtojen tiukan tulkinnan mukaan eivät kuuluisi oikeusturvaetuuden piiriin. Näitä tapauksia on vuosittain erittäin harvoin, joten niiden osalta kannattaa kaikkien liiton jäsenten aina olla yhteydessä Lääkäriliittoon, koska tapauksesta riippuen on oikeusturvaetu kuitenkin saatettu Lääkäriliiton myötävaikutuksella näissäkin tapauksissa myöntää.